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支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制快速落地
發(fā)布日期：2024-11-7 14:16:04 瀏覽次數：337次 【關閉窗口】
一頭連著千企萬戶的“小生意”，一頭連著經濟發(fā)展的“大格局”。上海證券報記者獲悉，近期多家銀行推進小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制落實落細，及時、精準對接小微企業(yè)的融資需求，明確實操細則，火速落地授信，讓信貸直達基層，解決融資難題。
小微企業(yè)是國民經濟的基本細胞，小微企業(yè)活，則就業(yè)旺、經濟興。業(yè)內人士認為，在推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的過程中，要做實“真普惠”，把有限的信貸資源支持到真小微、真經營、真實體中去，切實增強小微企業(yè)融資的可得性和便利度，有效促進小微企業(yè)健康發(fā)展。
突出直達快速
針對小微企業(yè)“喊渴”、銀行“喊難”的矛盾局面，近期國家金融監(jiān)督管理總局與國家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，將從供需兩端發(fā)力，形成“兩張清單”，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。
這項機制如何真正落地？“正和有關部門溝通，希望有銀行人員參與到清單制定中。”一家國有大行的上海崇明支行行長告訴記者，工作機制大概率會參考房地產融資協(xié)調機制的模式運作，突出“直達”，有關部門形成“企業(yè)融資需求清單”后，直接向金融機構推送。
“我們最近組建了工作專班，與有關部門主動交流，對接小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，爭取先拿到清單和扶持政策，然后‘一企一策’商量解決方案，破解小微企業(yè)的融資難題。”一家股份制銀行公司部的人士告訴記者。
記者梳理發(fā)現，截至目前，已有中國銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行等20多家銀行宣布組建專項工作組，推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制落實落細，力促政策直達基層。
“1個月內決定是否授信！這是工作機制對銀行提出的明確要求。”上述股份制銀行公司部的人士表示，在實際操作中，銀行可以根據自身經驗和能力，自主選擇企業(yè)。
行動快支持快
“以前在其他銀行申請一筆貸款都需要幾個月，沒想到重慶銀行前一天申請第二天就能放款，必須給他們的服務和效率點贊！”某飼料有限公司的負責人表示，因銷售回款不及時，近期其采購生產原材料出現流動資金緊張。
記者從重慶銀行獲悉，該行拿到“小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制專區(qū)”首批企業(yè)名單后，客戶經理得知該飼料公司的難題，連夜驅車前往該企業(yè)了解實際經營情況，指導客戶在網銀上提交“流水貸”貸款申請，11月初便落地了74萬元授信額度。
日前，交通銀行深圳分行聯(lián)合龍崗區(qū)發(fā)展改革局，結合“千企萬戶大走訪”活動，落地小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制業(yè)務，也成功為龍崗區(qū)平湖街道一家小微企業(yè)提供了貸款支持。
一手牽企業(yè)，一手牽銀行，通過工作機制搭建的平臺，省掉中間環(huán)節(jié)，一方面節(jié)省了小微企業(yè)貸款時的中介費、擔保費等各項費用，另一方面大大節(jié)約了銀行的信息收集成本，銀行放貸成本降低了，才能有更大空間為企業(yè)減負。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制切實增強了小微企業(yè)融資的可得性和便利度，有效促進了小微企業(yè)的健康發(fā)展，預計更多小微企業(yè)的融資支持將陸續(xù)落地。
真經營嚴用途
小微企業(yè)普遍具有輕資產、抵押品不足、成功不確定性高等特點。目前，如何開展“風險管理”，是銀行在推進小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制中重點考量的問題。
在接受采訪時，滬上多家銀行的相關人士均表示，在推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的過程中，要做實“真普惠”，把有限的信貸資源支持到真小微、真經營、真實體中去，不要讓有限的資源在銀行體系中空轉。
“我們會強化風控，小微企業(yè)需要合規(guī)持續(xù)經營、有固定的經營場所、經營狀況良好，才能通過該機制獲得發(fā)展所需要的資金。”上述國有大行的上海崇明支行行長稱，其將聚焦小微企業(yè)主、個體工商戶等群體，而非一些“玩概念”“玩資本”的企業(yè)。
他認為，通過新機制拿到貸款的小微企業(yè)，必須要有真實的融資需求、貸款用途要真實、合規(guī)。“貸款用途，是銀行支持小微企業(yè)過程中關注的重點，也有利于保障中小企業(yè)的款項支付，從源頭防范層層拖欠形成的‘三角債’。”
“在資金用途方面，我們會參照房地產融資協(xié)調機制工作中的經驗，專款專用。”上海一家銀行的副行長說，將做好小微企業(yè)貸后管理，定期查驗投放資金的用途去向和證明材料，并進行嚴格審核；資金一旦回籠后，優(yōu)先償還這筆專項貸款，實現專款專用的閉環(huán)。
小微企業(yè)是國民經濟的基本細胞，小微企業(yè)活，則就業(yè)旺、經濟興。業(yè)內人士認為，在推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的過程中，要做實“真普惠”，把有限的信貸資源支持到真小微、真經營、真實體中去，切實增強小微企業(yè)融資的可得性和便利度，有效促進小微企業(yè)健康發(fā)展。
突出直達快速
針對小微企業(yè)“喊渴”、銀行“喊難”的矛盾局面，近期國家金融監(jiān)督管理總局與國家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，將從供需兩端發(fā)力，形成“兩張清單”，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。
這項機制如何真正落地？“正和有關部門溝通，希望有銀行人員參與到清單制定中。”一家國有大行的上海崇明支行行長告訴記者，工作機制大概率會參考房地產融資協(xié)調機制的模式運作，突出“直達”，有關部門形成“企業(yè)融資需求清單”后，直接向金融機構推送。
“我們最近組建了工作專班，與有關部門主動交流，對接小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，爭取先拿到清單和扶持政策，然后‘一企一策’商量解決方案，破解小微企業(yè)的融資難題。”一家股份制銀行公司部的人士告訴記者。
記者梳理發(fā)現，截至目前，已有中國銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行等20多家銀行宣布組建專項工作組，推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制落實落細，力促政策直達基層。
“1個月內決定是否授信！這是工作機制對銀行提出的明確要求。”上述股份制銀行公司部的人士表示，在實際操作中，銀行可以根據自身經驗和能力，自主選擇企業(yè)。
行動快支持快
“以前在其他銀行申請一筆貸款都需要幾個月，沒想到重慶銀行前一天申請第二天就能放款，必須給他們的服務和效率點贊！”某飼料有限公司的負責人表示，因銷售回款不及時，近期其采購生產原材料出現流動資金緊張。
記者從重慶銀行獲悉，該行拿到“小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制專區(qū)”首批企業(yè)名單后，客戶經理得知該飼料公司的難題，連夜驅車前往該企業(yè)了解實際經營情況，指導客戶在網銀上提交“流水貸”貸款申請，11月初便落地了74萬元授信額度。
日前，交通銀行深圳分行聯(lián)合龍崗區(qū)發(fā)展改革局，結合“千企萬戶大走訪”活動，落地小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制業(yè)務，也成功為龍崗區(qū)平湖街道一家小微企業(yè)提供了貸款支持。
一手牽企業(yè)，一手牽銀行，通過工作機制搭建的平臺，省掉中間環(huán)節(jié)，一方面節(jié)省了小微企業(yè)貸款時的中介費、擔保費等各項費用，另一方面大大節(jié)約了銀行的信息收集成本，銀行放貸成本降低了，才能有更大空間為企業(yè)減負。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制切實增強了小微企業(yè)融資的可得性和便利度，有效促進了小微企業(yè)的健康發(fā)展，預計更多小微企業(yè)的融資支持將陸續(xù)落地。
真經營嚴用途
小微企業(yè)普遍具有輕資產、抵押品不足、成功不確定性高等特點。目前，如何開展“風險管理”，是銀行在推進小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制中重點考量的問題。
在接受采訪時，滬上多家銀行的相關人士均表示，在推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的過程中，要做實“真普惠”，把有限的信貸資源支持到真小微、真經營、真實體中去，不要讓有限的資源在銀行體系中空轉。
“我們會強化風控，小微企業(yè)需要合規(guī)持續(xù)經營、有固定的經營場所、經營狀況良好，才能通過該機制獲得發(fā)展所需要的資金。”上述國有大行的上海崇明支行行長稱，其將聚焦小微企業(yè)主、個體工商戶等群體，而非一些“玩概念”“玩資本”的企業(yè)。
他認為，通過新機制拿到貸款的小微企業(yè)，必須要有真實的融資需求、貸款用途要真實、合規(guī)。“貸款用途，是銀行支持小微企業(yè)過程中關注的重點，也有利于保障中小企業(yè)的款項支付，從源頭防范層層拖欠形成的‘三角債’。”
“在資金用途方面，我們會參照房地產融資協(xié)調機制工作中的經驗，專款專用。”上海一家銀行的副行長說，將做好小微企業(yè)貸后管理，定期查驗投放資金的用途去向和證明材料，并進行嚴格審核；資金一旦回籠后，優(yōu)先償還這筆專項貸款，實現專款專用的閉環(huán)。