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銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)辦法 對(duì)消費(fèi)金融公司實(shí)施差異化監(jiān)管
發(fā)布日期：2021-1-14 10:58:58 瀏覽次數(shù)：1227次 【關(guān)閉窗口】
記者13日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，為健全消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，強(qiáng)化分類監(jiān)管，推動(dòng)消費(fèi)金融公司持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)》。
《辦法》設(shè)定消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素共5項(xiàng)：公司治理與內(nèi)控、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、信息科技管理，各部分權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。根據(jù)《辦法》，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1級(jí)、2級(jí)(A、B)、3級(jí)(A、B)、4級(jí)和5級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，是各方面較為健全的機(jī)構(gòu)。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的消費(fèi)金融公司，在不同程度上存在一些問題或風(fēng)險(xiǎn)，須引起監(jiān)管關(guān)注。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在非常嚴(yán)重的問題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會(huì)談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平、補(bǔ)充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對(duì)無法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場退出。
銀保監(jiān)會(huì)表示，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是監(jiān)管部門衡量公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實(shí)施消費(fèi)金融公司市場準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。
“辦法的發(fā)布非常及時(shí)和必要。”招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼告訴記者，從2009年開始試點(diǎn)以來，我國目前正式開業(yè)的消費(fèi)金融公司近30家，另有多家機(jī)構(gòu)正在籌建。 隨著消費(fèi)金融市場競爭加劇，消費(fèi)金融公司面臨著越來越大的競爭壓力，部分消費(fèi)金融公司經(jīng)營合規(guī)性、發(fā)展穩(wěn)健性受到挑戰(zhàn)。消費(fèi)金融公司隨著數(shù)量增多，發(fā)展方向、業(yè)務(wù)模式、客戶定位的差異化顯現(xiàn)，應(yīng)實(shí)施差異化監(jiān)管。
董希淼說，對(duì)不同評(píng)級(jí)的消費(fèi)金融公司采取不同的監(jiān)管措施，有助于獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管原則和方向。
“公司治理與內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理兩項(xiàng)權(quán)重合計(jì)達(dá)63%，突出了對(duì)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的重視。”董希淼表示，部分消費(fèi)金融公司，在較大競爭壓力下，不同程度存在重發(fā)展輕管理、重速度輕質(zhì)量等現(xiàn)象，業(yè)務(wù)增長較為粗放，不良貸款有所增加，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。下一步，消費(fèi)金融公司應(yīng)建立起全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)防控，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力，為可持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
《辦法》設(shè)定消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素共5項(xiàng)：公司治理與內(nèi)控、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、信息科技管理，各部分權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。根據(jù)《辦法》，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1級(jí)、2級(jí)(A、B)、3級(jí)(A、B)、4級(jí)和5級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，是各方面較為健全的機(jī)構(gòu)。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的消費(fèi)金融公司，在不同程度上存在一些問題或風(fēng)險(xiǎn)，須引起監(jiān)管關(guān)注。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在非常嚴(yán)重的問題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會(huì)談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平、補(bǔ)充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對(duì)無法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場退出。
銀保監(jiān)會(huì)表示，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是監(jiān)管部門衡量公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實(shí)施消費(fèi)金融公司市場準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。
“辦法的發(fā)布非常及時(shí)和必要。”招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼告訴記者，從2009年開始試點(diǎn)以來，我國目前正式開業(yè)的消費(fèi)金融公司近30家，另有多家機(jī)構(gòu)正在籌建。 隨著消費(fèi)金融市場競爭加劇，消費(fèi)金融公司面臨著越來越大的競爭壓力，部分消費(fèi)金融公司經(jīng)營合規(guī)性、發(fā)展穩(wěn)健性受到挑戰(zhàn)。消費(fèi)金融公司隨著數(shù)量增多，發(fā)展方向、業(yè)務(wù)模式、客戶定位的差異化顯現(xiàn)，應(yīng)實(shí)施差異化監(jiān)管。
董希淼說，對(duì)不同評(píng)級(jí)的消費(fèi)金融公司采取不同的監(jiān)管措施，有助于獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管原則和方向。
“公司治理與內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理兩項(xiàng)權(quán)重合計(jì)達(dá)63%，突出了對(duì)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的重視。”董希淼表示，部分消費(fèi)金融公司，在較大競爭壓力下，不同程度存在重發(fā)展輕管理、重速度輕質(zhì)量等現(xiàn)象，業(yè)務(wù)增長較為粗放，不良貸款有所增加，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。下一步，消費(fèi)金融公司應(yīng)建立起全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)防控，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力，為可持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。