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金融創新激發市場活力 提升企業融資“獲得感”
發布日期：2021-1-6 11:08:46 瀏覽次數：1223次 【關閉窗口】
為破解中小微企業融資難題，深化中小微企業服務創新，金融管理部門陸續出臺激勵政策，商業銀行積極推進創新手段運用。如今，企業融資的“獲得感”有了顯著提升。
“目前上海已全面啟動金融科技監管試點工作，首批公示的8個項目主要圍繞降低企業抵押擔保要求、破解中小微企業融資難等問題開展創新。”人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝表示，總體而言，上海小微金融服務創新取得較好成效。
金鵬輝是在央行昨日舉行的“金融支持保市場主體”新聞發布會上作出上述表示。據悉，在深化小微企業金融服務創新方面，央行上海總部進一步推動小微企業線上金融產品和服務創新，鼓勵商業銀行充分運用金融科技手段，完善風險定價和管控模型，挖掘整合銀行內外部信用信息，提高信貸投放能力。
大型銀行在其中發揮“頭雁”作用。中國工商銀行普惠金融事業部總經理田哲介紹，該行加強科技賦能，提升貸款可得性，應用大數據、云計算、物聯網等技術，加快信用類普惠貸款產品創新及數字供應鏈融資業務發展，增強普惠金融場景式與產業鏈式服務。今年1至9月，工商銀行通過信用類普惠貸款產品“經營快貸”為100余萬戶小微企業主動提供信用類授信超8500億元，業務余額超1000億元，較年初增長203%；落地數字供應鏈1178條，較年初增加734條；累計為近3萬戶小微企業提供“首貸”服務。
疫情發生后，金融服務的“線上化”趨勢更為明顯。中國民生銀行小微金融事業部總經理周伯婷介紹，該行依托動態人臉識別等技術，奮戰25小時、迅速完成小微貸款遠程面簽系統搭建與上線，不少小微貸款客戶通過遠程視頻方式，順利辦理簽約、支用、續貸、征信保護等業務。
金融管理部門在風險控制上引導機構注重金融科技的運用。人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷介紹，其引導金融機構加強大數據、云計算、區塊鏈等新技術運用，聚焦第一還款來源，實現純線上審批與放貸。當前，江西各家銀行機構都創新推出基于數據賦能的信用貸款產品。
如何鼓勵商業銀行加大創新力度，增強企業融資“獲得感”？對金融管理部門而言，健全激勵機制在其中發揮至關重要的作用。
“激勵就要抓‘真金白銀’激勵。”人民銀行濟南分行行長周逢民表示，為鼓勵金融機構加大產品創新力度，濟南分行積極協調地方財政、金融監管等部門，健全激勵機制，整合獎補資金，落實激勵措施，引導金融機構形成愿創新、想創新的自覺動力。
這些一方面體現在用足用好央行優惠資金上；另一方面體現在強化財政金融政策協同配合上。周逢民介紹，對支持新舊動能轉換效果好的金融創新產品、支持企業債券融資力度大的金融機構和中介機構給予專項獎勵。
“目前上海已全面啟動金融科技監管試點工作，首批公示的8個項目主要圍繞降低企業抵押擔保要求、破解中小微企業融資難等問題開展創新。”人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝表示，總體而言，上海小微金融服務創新取得較好成效。
金鵬輝是在央行昨日舉行的“金融支持保市場主體”新聞發布會上作出上述表示。據悉，在深化小微企業金融服務創新方面，央行上海總部進一步推動小微企業線上金融產品和服務創新，鼓勵商業銀行充分運用金融科技手段，完善風險定價和管控模型，挖掘整合銀行內外部信用信息，提高信貸投放能力。
大型銀行在其中發揮“頭雁”作用。中國工商銀行普惠金融事業部總經理田哲介紹，該行加強科技賦能，提升貸款可得性，應用大數據、云計算、物聯網等技術，加快信用類普惠貸款產品創新及數字供應鏈融資業務發展，增強普惠金融場景式與產業鏈式服務。今年1至9月，工商銀行通過信用類普惠貸款產品“經營快貸”為100余萬戶小微企業主動提供信用類授信超8500億元，業務余額超1000億元，較年初增長203%；落地數字供應鏈1178條，較年初增加734條；累計為近3萬戶小微企業提供“首貸”服務。
疫情發生后，金融服務的“線上化”趨勢更為明顯。中國民生銀行小微金融事業部總經理周伯婷介紹，該行依托動態人臉識別等技術，奮戰25小時、迅速完成小微貸款遠程面簽系統搭建與上線，不少小微貸款客戶通過遠程視頻方式，順利辦理簽約、支用、續貸、征信保護等業務。
金融管理部門在風險控制上引導機構注重金融科技的運用。人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷介紹，其引導金融機構加強大數據、云計算、區塊鏈等新技術運用，聚焦第一還款來源，實現純線上審批與放貸。當前，江西各家銀行機構都創新推出基于數據賦能的信用貸款產品。
如何鼓勵商業銀行加大創新力度，增強企業融資“獲得感”？對金融管理部門而言，健全激勵機制在其中發揮至關重要的作用。
“激勵就要抓‘真金白銀’激勵。”人民銀行濟南分行行長周逢民表示，為鼓勵金融機構加大產品創新力度，濟南分行積極協調地方財政、金融監管等部門，健全激勵機制，整合獎補資金，落實激勵措施，引導金融機構形成愿創新、想創新的自覺動力。
這些一方面體現在用足用好央行優惠資金上；另一方面體現在強化財政金融政策協同配合上。周逢民介紹，對支持新舊動能轉換效果好的金融創新產品、支持企業債券融資力度大的金融機構和中介機構給予專項獎勵。