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金融體系“體檢報(bào)告”出爐 中小銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健
發(fā)布日期：2019-11-26 10:05:54 瀏覽次數(shù)：984次 【關(guān)閉窗口】
4000余家中小銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資本和撥備水平充足，流動(dòng)性整體充裕
截至2019年3月末，投向其他類型資管產(chǎn)品的銀行理財(cái)產(chǎn)品為10.7萬(wàn)億元，較資管新規(guī)發(fā)布前下降17.1%
截至2019年3月末，資管產(chǎn)品投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的資金為37.9萬(wàn)億元，占資管產(chǎn)品總資產(chǎn)的43.9%，較2018年末增加1.6個(gè)百分點(diǎn)
中國(guó)人民銀行25日發(fā)布《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2019)》(下稱《報(bào)告》)，對(duì)2018年以來(lái)我國(guó)金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評(píng)估。
人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人告訴記者，總體來(lái)看，經(jīng)過(guò)一年多集中整治，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)由前幾年的快速積累逐漸轉(zhuǎn)向高位緩釋，已經(jīng)暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)正得到有序處置，金融風(fēng)險(xiǎn)總體收斂，金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定，金融監(jiān)管制度進(jìn)一步完善，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
中小金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健
人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，目前我國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，4000余家中小銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資本和撥備水平充足，流動(dòng)性整體充裕。
截至2019年三季度末，中小銀行核心一級(jí)資本充足率10.25%，貸款損失減值準(zhǔn)備1.74萬(wàn)億元，較上季末增加24.4%。2019年一至三季度中小銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4483.5億元，抵御風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”充足。截至2019年三季度末，超過(guò)99.2%的中小銀行流動(dòng)性比例高于監(jiān)管要求，中小銀行流動(dòng)性水平充足。
“整體看，我國(guó)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力不斷提升，風(fēng)險(xiǎn)防控的主動(dòng)性、前瞻性有所增強(qiáng)。”上述負(fù)責(zé)人稱，下一步，人民銀行將持續(xù)關(guān)注中小銀行流動(dòng)性狀況，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)，不斷加大對(duì)中小銀行的政策支持，推動(dòng)中小銀行進(jìn)一步完善公司治理，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，實(shí)現(xiàn)中小銀行健康可持續(xù)發(fā)展。
這位負(fù)責(zé)人指出，應(yīng)理性看待當(dāng)前部分中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。一是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速總體上有所放緩，加之國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)日趨復(fù)雜，導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)中一些長(zhǎng)期積累的深層次矛盾逐漸暴露。商業(yè)銀行對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化較為敏感，尤其中小銀行自身體量較小、風(fēng)險(xiǎn)管理能力偏弱，因此受到的沖擊較為明顯。
二是近期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)分類更加審慎，已將逾期90天以上貸款全部納入不良貸款，部分銀行將逾期60天以上貸款也逐步納入不良貸款，不良貸款率的上升，使得銀行撥備計(jì)提力度加大，可能導(dǎo)致一些監(jiān)管指標(biāo)有所下降。
影子銀行治理效果初顯
以錢(qián)炒錢(qián)得到遏制
《報(bào)告》顯示，在金融管理部門(mén)的努力下，資管業(yè)務(wù)向本源回歸，風(fēng)險(xiǎn)逐步收斂。
一方面，多層嵌套和通道業(yè)務(wù)收縮，資金空轉(zhuǎn)、以錢(qián)炒錢(qián)等行為得到遏制。截至2019年3月末，投向其他類型資管產(chǎn)品的銀行理財(cái)產(chǎn)品為10.7萬(wàn)億元，較資管新規(guī)發(fā)布前(2018年4月末)下降17.1%。另一方面，產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加速。截至2019年3月末，凈值型資管產(chǎn)品38.8萬(wàn)億元，較2018年末增長(zhǎng)10.2%。
同時(shí)，非標(biāo)投資穩(wěn)中有降。截至2019年3月末，全部資管產(chǎn)品投向貸款、資產(chǎn)收益權(quán)等非標(biāo)的規(guī)模為18.5萬(wàn)億元，占資管產(chǎn)品凈資產(chǎn)的23.3%，較2018年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。
再者，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力呈現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng)。截至2019年3月末，資管產(chǎn)品投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的資金為37.9萬(wàn)億元，占資管產(chǎn)品總資產(chǎn)的43.9%，較2018年末增加1.6個(gè)百分點(diǎn)。
截至2019年3月末，金融機(jī)構(gòu)存續(xù)資管產(chǎn)品共13萬(wàn)只，募集資金余額79.3萬(wàn)億元。
截至2019年3月末，投向其他類型資管產(chǎn)品的銀行理財(cái)產(chǎn)品為10.7萬(wàn)億元，較資管新規(guī)發(fā)布前下降17.1%
截至2019年3月末，資管產(chǎn)品投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的資金為37.9萬(wàn)億元，占資管產(chǎn)品總資產(chǎn)的43.9%，較2018年末增加1.6個(gè)百分點(diǎn)
中國(guó)人民銀行25日發(fā)布《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2019)》(下稱《報(bào)告》)，對(duì)2018年以來(lái)我國(guó)金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評(píng)估。
人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人告訴記者，總體來(lái)看，經(jīng)過(guò)一年多集中整治，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)由前幾年的快速積累逐漸轉(zhuǎn)向高位緩釋，已經(jīng)暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)正得到有序處置，金融風(fēng)險(xiǎn)總體收斂，金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定，金融監(jiān)管制度進(jìn)一步完善，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
中小金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健
人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，目前我國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，4000余家中小銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資本和撥備水平充足，流動(dòng)性整體充裕。
截至2019年三季度末，中小銀行核心一級(jí)資本充足率10.25%，貸款損失減值準(zhǔn)備1.74萬(wàn)億元，較上季末增加24.4%。2019年一至三季度中小銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4483.5億元，抵御風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”充足。截至2019年三季度末，超過(guò)99.2%的中小銀行流動(dòng)性比例高于監(jiān)管要求，中小銀行流動(dòng)性水平充足。
“整體看，我國(guó)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力不斷提升，風(fēng)險(xiǎn)防控的主動(dòng)性、前瞻性有所增強(qiáng)。”上述負(fù)責(zé)人稱，下一步，人民銀行將持續(xù)關(guān)注中小銀行流動(dòng)性狀況，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)，不斷加大對(duì)中小銀行的政策支持，推動(dòng)中小銀行進(jìn)一步完善公司治理，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，實(shí)現(xiàn)中小銀行健康可持續(xù)發(fā)展。
這位負(fù)責(zé)人指出，應(yīng)理性看待當(dāng)前部分中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。一是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速總體上有所放緩，加之國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)日趨復(fù)雜，導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)中一些長(zhǎng)期積累的深層次矛盾逐漸暴露。商業(yè)銀行對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化較為敏感，尤其中小銀行自身體量較小、風(fēng)險(xiǎn)管理能力偏弱，因此受到的沖擊較為明顯。
二是近期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)分類更加審慎，已將逾期90天以上貸款全部納入不良貸款，部分銀行將逾期60天以上貸款也逐步納入不良貸款，不良貸款率的上升，使得銀行撥備計(jì)提力度加大，可能導(dǎo)致一些監(jiān)管指標(biāo)有所下降。
影子銀行治理效果初顯
以錢(qián)炒錢(qián)得到遏制
《報(bào)告》顯示，在金融管理部門(mén)的努力下，資管業(yè)務(wù)向本源回歸，風(fēng)險(xiǎn)逐步收斂。
一方面，多層嵌套和通道業(yè)務(wù)收縮，資金空轉(zhuǎn)、以錢(qián)炒錢(qián)等行為得到遏制。截至2019年3月末，投向其他類型資管產(chǎn)品的銀行理財(cái)產(chǎn)品為10.7萬(wàn)億元，較資管新規(guī)發(fā)布前(2018年4月末)下降17.1%。另一方面，產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加速。截至2019年3月末，凈值型資管產(chǎn)品38.8萬(wàn)億元，較2018年末增長(zhǎng)10.2%。
同時(shí)，非標(biāo)投資穩(wěn)中有降。截至2019年3月末，全部資管產(chǎn)品投向貸款、資產(chǎn)收益權(quán)等非標(biāo)的規(guī)模為18.5萬(wàn)億元，占資管產(chǎn)品凈資產(chǎn)的23.3%，較2018年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。
再者，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力呈現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng)。截至2019年3月末，資管產(chǎn)品投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的資金為37.9萬(wàn)億元，占資管產(chǎn)品總資產(chǎn)的43.9%，較2018年末增加1.6個(gè)百分點(diǎn)。
截至2019年3月末，金融機(jī)構(gòu)存續(xù)資管產(chǎn)品共13萬(wàn)只，募集資金余額79.3萬(wàn)億元。